Votre patrimoine mérite une stratégie sur mesure

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant est un professionnel réglementé qui accompagne ses clients dans l'optimisation, la protection et la transmission de leur patrimoine. À la différence d'un conseiller bancaire, il n'a aucun lien capitalistique avec un établissement financier ou un assureur : il sélectionne les meilleures solutions sur l'ensemble du marché, en fonction uniquement des intérêts de son client. Sa rémunération repose sur des honoraires transparents, définis à l'avance.

Votre conseiller bancaire est soumis à des objectifs commerciaux mensuels et ne peut vous proposer que les produits de sa gamme interne. Un CGP indépendant, en revanche, accède à l'ensemble du marché (assureurs, sociétés de gestion, banques dépositaires…) et n'est rémunéré que par ses clients — jamais par des rétrocommissions sur les produits vendus. Résultat : ses recommandations ne sont guidées que par la performance et la pertinence pour votre situation.

Il n'existe pas de seuil universel. Un accompagnement patrimonial devient pertinent dès lors que votre situation présente une certaine complexité : revenus élevés à optimiser fiscalement, cession d'entreprise imminente, héritage, départ à la retraite, acquisition immobilière importante ou volonté de structurer un premier investissement de manière efficace. En pratique, j'interviens principalement auprès de cadres dirigeants, chefs d'entreprise et professions libérales disposant d'un patrimoine supérieur à 100 000 €, mais chaque situation est étudiée individuellement.

Le premier échange dure 30 à 45 minutes et est entièrement gratuit, sans engagement. Il se déroule en visioconférence ou par téléphone, selon votre préférence. L'objectif est de faire connaissance, de comprendre votre situation globale (revenus, patrimoine existant, projets, fiscalité) et d'identifier si et comment je peux vous accompagner. À l'issue de cet entretien, je vous présente une lettre de mission détaillant les axes de travail proposés et mes honoraires.

Ma rémunération repose exclusivement sur des honoraires, définis et communiqués en amont dans la lettre de mission. Le montant varie selon la complexité du dossier, la nature des prestations (audit patrimonial ponctuel, accompagnement annuel, suivi de portefeuille) et le temps consacré. Vous savez exactement ce que vous payez avant de vous engager. Je ne perçois aucune commission sur les produits recommandés, ce qui garantit l'absence totale de conflit d'intérêts.

Oui. Bien que basé à Rouen (Normandie), j'accompagne des clients partout en France grâce aux consultations en distanciel (visioconférence). Les échanges se font entièrement à distance, ce qui permet une grande flexibilité sans contrainte géographique.

L'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) est le registre officiel des professionnels habilités à exercer des activités de conseil financier en France. Mon enregistrement en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est actuellement en cours. Dans l'attente de l'obtention de ce statut, aucun conseil en investissement n'est délivré sur ce site ni lors des échanges.

L'audit patrimonial initial et la rédaction de la stratégie prennent généralement 4 à 6 semaines, le temps de collecter l'ensemble des éléments, d'analyser votre situation et de modéliser les scénarios. La mise en œuvre opérationnelle (ouverture de contrats, investissements, restructurations) dépend ensuite de la nature des actions retenues. Certaines optimisations fiscales nécessitent d'anticiper les échéances fiscales (31 décembre, date de cession…), d'où l'importance d'entamer la réflexion le plus tôt possible.